Isa sa pinakakaraniwang money scam sa Pilipinas ang advance-fee loan. Sasabihin sa iyo na approved ka na sa isang loan — pero bago 'ma-release' ang pera, kailangan mo munang magbayad ng fee. Kapag nagbayad ka na, hindi na dumarating ang loan; sa halip, gagawa sila ng panibagong fee, at isa pa, hanggang tumigil ka na o mawala sila.
Palaging nagbabago ang dahilan para lagi itong tunog-makatwiran. Puwedeng 'processing fee', 'insurance', 'tax', 'notarial fee', 'activation' o 'clearance' charge, o 'refundable deposit' na ibabalik daw sa iyo. Anuman ang tawag nila, iisa ang hinihingi: magpadala ng pera ngayon, sa personal na GCash o bank account, para ma-unlock ang mas malaking halaga.
Ang manipulation ang dahilan kung bakit umuubra ito, hindi ang kuwento. Tinatarget ng mga scammer ang mga taong talagang nangangailangan ng pera, tapos pinaglalaruan nila ang pag-asa at stress na iyon — 'Naiintindihan ko ang sitwasyon mo, gusto talaga kitang tulungan.' Gumagawa sila ng urgency para patayin ang iyong pag-iisip: 'mag-e-expire ang slot mo sa loob ng 30 minuto', 'kaunti na lang ang approval ngayon', 'magbayad ka na ngayon o kanselado ang application'. Ang pagmamadali sa iyo ang layunin — para hindi ka na makapag-verify.
Nagtatayo rin sila ng pekeng tiwala sa pamamagitan ng pagbabanggit ng mga totoong detalye tungkol sa iyo: buong pangalan, birthday, address, employer, o ang katotohanang nag-apply ka ng loan kamakailan. Parang patunay itong lehitimo sila — pero kadalasan, galing lang ang impormasyong iyon sa data leaks, sa form na pinunan mo dati, o sa pampublikong pagkukunan. Ang pagkakaalam ng detalye tungkol sa iyo ay walang patunay kung sino talaga sila.
Ang iisang panuntunan na tumatalo sa scam na ito: hindi kailanman hihingi ang lehitimong lender na magbayad ka para makatanggap ng loan. Ang totoong mga fee ay ibinabawas sa proceeds ng loan, hindi ipinapadala nang paunang bayad sa personal na account ng iba (kaya nga mahalagang maintindihan kung paano gumagana ang mga loan fee). Kung may humihingi ng bayad bago i-release ang loan mo, scam iyon — wala nang usapan.
May iba pang red flags na kaakibat nito: bayad sa personal na GCash o bank account sa halip na sa kompanya, 'guaranteed approval' na walang credit check, isang lender na umiiral lang sa isang chat app, walang mabe-verify na SEC registration o office address, at matinding pressure. Sapat nang dahilan ang alinman sa mga ito para lumayo ka.
Kung nabitag ka na rito: itigil ang pagbabayad at itigil ang pagsagot — hindi 'mai-re-release' ng dagdag na padala ang anuman. Kung nakabayad ka na, kontakin agad ang iyong bangko o e-wallet para subukang i-freeze o i-reverse ang transfer, at i-report ang lender sa SEC (na nagreregula sa mga financing at lending company) at sa PNP Anti-Cybercrime Group o NBI Cybercrime Division. Kapag handa ka nang mangutang nang totoo, ikumpara lang ang mga lehitimo at nakalistang provider sa mga talaan ng online loans at personal loans — at tandaan, hindi ka kailanman sinisingil ng mga tapat na provider para lang mabigyan ka ng loan.